資金繰りに困ったら?ビジネスローンの特徴やメリット

説明

個人事業主や経営者にとって、資金繰りはとても重要なことです。

もし、資金繰りに困った時はどうすればいいのでしょうか?
銀行が多くの融資をしてくれるとは限らず、資金が不安定になることもあり得ます。

そんな時に利用するといいのが、ビジネスローンです。

こちらではビジネスローンの特徴やメリット・注意点などを説明します。

なお、おすすめのビジネスローンはページの最下部で紹介しています。

目次

ビジネスローンとは

説明する男女

ビジネスローンとは、個人事業主や中小企業の経営者に向いている事業者ローンです。

通常のキャッシングは個人が対象になり、利用目的は自由となっています。
しかし、ビジネスローンの場合は事業目的以外の利用をしてはいけないのです。

事業の資金繰りのために個人的なキャッシングをしてはいけません。

そこで、事業で扱うローンとしてビジネスローンを利用するのです。
ビジネスローンの種類は融資する機関が銀行系か、それ以外の金融機関かで分かれます。

銀行からの融資は条件や審査が厳しい傾向です。一方、銀行以外の金融機関では、融資条件はゆるめになっています。

ビジネスローンが個人事業主や中小企業の経営者向けなのは、借入できる限度額や融資の利率が関係しているでしょう。
ビジネスローンは保証や担保が不要の場合、限度額が最大1000万円となっているのです。

その分、審査は早いのですが、利用限度額が決まっているため大手企業向けではありません。

ビジネスローンの特徴

お札

ビジネスローンの特徴は「公的な融資より審査が早い」「金利が高い」「収入を証明する書類の提出」、
「業歴制限がある」「保証人や担保がいらないローンもある」などです。

銀行から融資を受ける時は、多くの資料を提出してから厳しい審査があります。

経営や財務状況を審査され、返済能力が少ないと融資してもらえません。
しかし、ビジネスローンの多くは「スコアリングシステム」を採用しています。

統計データによって融資希望者への信用度などをスコア化して、そのデータによって融資するかを決めているのです。

金融機関独自で作ったデータベースに、申請した事業者の決済書データを入力するだけで信用度を点数化します。
最初にコンピューターが融資していいかを判断し、その他の情報に基づいて審査をしています。

融資枠や金利、返済期などをすぐに判断できるため、審査が早いという特徴があります。

そして、信用度が高ければ、高額の融資額や低金利も期待できます。
返済期間が長くなることもあるので、決済書の内容は重要になるでしょう。

また、金利が他より高いこともビジネスローンの特徴です。公的機関の融資や銀行融資よりは金利が高くなってしまいます。

収入を証明する書類や事業計画書などの提出も必要です。
審査のスコアリングシステムの際に参考にしています。

業歴制限があることも特徴の一つです。融資する側は貸した額を踏み倒されないようにするため、ある程度の業歴を求めます

通常は1~2年程度の業歴があれば、融資可能と審査されるでしょう。
しかし、事業の立ち上げから一定期間がないといけないのです。

決済書を提出する時は2期分が必要になることもあります。

さらに、保証人や担保を必要としないビジネスローンも増えています。
不動産を所有していない個人事業主でも審査が通れば、無担保ローンで借りられます。

ビジネスローンのメリット

メリット

ビジネスローンのメリットは審査のスピードが早いことです。

資金繰りに困っている時、ビジネスローンですぐに借りることができれば、事業や資金の改善が見込めます。
必要書類を提出できれば、すぐに審査されて即日から数日での融資が可能です。

緊急時にも対応できるのは、何よりのメリットになるでしょう。

また、保証人が必要ないローンもあり、連帯保証人を探す必要がありません
ビジネスローンでは、契約の代表者が保証人になるだけで申し込みできるのです。

第三者の保証人が必要ないだけでなく、保証会社を通さなくても借りられる場合があるので、その分の費用も掛かりません。

さらに、ビジネスローンの多くは振り込み融資を利用しています。
よって、通帳に振り込みされれば、すぐに下ろすことができます。

ビジネスローンの注意点

注意

ビジネスローンの注意点は、総量規制がなく金利が高いことです。

担保のあるローンや公的融資よりは、どうしても金利が高くなってしまいます。
総量規制もないので、審査に通れば年収の3分の1以上借りることができます。

確かにそれはメリットですが、返せる見込みがあるのか判断しないといけません

また、返済期間が長いと、返済額が高額になるので注意しましょう。

さらに、審査のために数種類の書類を提出します。提出が面倒に感じる人もいますが、提出しないと審査されません。
そのため、必要書類を集める手間が掛かることも頭に入れておきましょう。

あと、個別交渉はできず、ビジネス用の資金と決まっていることも注意しなければなりません。

融資を断られた時は個別に交渉はできないのです。

ビジネスローンと総量規制

学ぶ男性

総量規制とは、過剰な額の貸付を防止するための制度です。そして、ビジネスローンは総量規制の対象にはなりません

返済能力を超えない貸付にするために、年収3分の1以上は貸せないことになっています。
その対象が消費者金融や信販会社、クレジットカード会社なのです。

通常の個人キャッシングなら総量規制の対象になりますが、ビジネスローンは対象になりません。

なぜなら、総量規制の規定で例外になる「個人事業者へ貸付」になるからです。

「直近の利用者確定申告書を提出」「事業計画書や資金計画、収支計画書の提出」
「事業や収支計画と照らし合わせ、返済できる範囲の貸付」を条件にすれば、年収の3分の1以上借りることができます。

最後のまとめ

個人事業者や中小企業などの経営者が資金繰りに困った時は、ビジネクストのようなビジネスローンを使ってみるといいでしょう。

審査が早く、担保や保証人も不要なので、緊急時の対応や資金繰りを改善したい場合に便利です。

しかし、金利が若干高いなどの注意点もあるので、ビジネスローンの特徴を理解してから計画的に利用してください。

数ある融資商品の中でも、口コミによる評価が高いビジネスローンをピックアップしました。

  1. ビジネクスト

    赤字決算でも申込み可能、無担保無保証・来店不要で書類提出後3日程度で融資してもらえる

  2. 資金調達プロ

    売掛金を売却して資金繰りを改善するファクタリングを採用、銀行融資を断られた方向け